Tahun lalu, Hack College, Dominique Jackson memberikan beberapa saran yang bagus sebagai upaya untuk menghindari perangkap kredit yang seri...
Tahun lalu, Hack College, Dominique Jackson memberikan beberapa saran yang bagus sebagai upaya untuk menghindari perangkap kredit yang seringkali menjebak mahasiswa kampus yang tidak mengerti tentang hal ini sehingga tidak menaruh curiga.
Dan berikut ini, terdapat ulasan tentang bagaimana cara untuk membangun kredit secara bertanggung jawab, sehingga kamu terhindar dari perangkap yang mengarah kepada hutang yang akan menyulitkan keuanganmu.
Kredit mengikutimu di manapun kamu berada
Hal yang paling penting untuk kamu ketahui mengenai kredit, bahwa kredit tersebut mengikuti kamu di manapun kamu berada. Ingin menyewa sebuah apartemen? Periksalah kredit. Membeli iPhone dengan kontrak pelayanan (service contract)? Periksalah kredit. Melamar suatu pekerjaan? Beberapa pengusaha mungkin menjalankan pemeriksaan kredit! Intinya adalah, kredit merupakan reputasi keuangan kamu.
Tapi tidak seperti reputasi kamu yang sebenarnya, kamu tidak bisa hanya menjauhkan diri ataupun menggantinya secara sederhana. Permohonan kredit seringkali mengambil beberapa tahun untuk menggosok dari catatan kamu, jika hal itu pernah dihapus sama sekali. Misalnya, kredit keras (hard credit) bertanya-biasanya dijalankan oleh bank dan lembaga keuangan pemberi pinjaman-dapat mengikuti kamu selama dua tahun atau lebih. Keterlambatan pembayaran atau kebangkrutan bisa memakan waktu hingga sepuluh tahun untuk sepenuhnya dihapus dari laporan kredit kamu.
Langkah-langkah untuk membangun kredit secara bertanggung jawab
Tidak ada yang menyangkal bahwa kredit-atau "uang gratis," seperti disebut oleh orang yang tidak bertanggung jawab-adalah suatu hal yang memikat. Jika kamu bangkrut dan menginginkan sesuatu, kamu dapat memilikinya jika kamu punya kartu kredit. Sayangnya, orang-orang akan sedikit memiliki pengalaman untuk mengelola keuangan (yaitu mahasiswa) tidak sepenuhnya memahami konsekuensi dari penyalahgunaan kredit. Bagian dari hal itu adalah kurangnya pendidikan finansial yang mengarah ke masa dewasa, dan bagian dari itu yang lain adalah kurangnya tanggung jawab pribadi.
Jika kamu melihat untuk menghindari masalah ini lebih awal, dan masih membangun kredit yang berharga, berikut adalah beberapa tips untuk membantu kamu memulai:
1. Mengerti bahwa kredit adalah sebuah Hak Istimewa (privilege)
Kamu tidak memiliki hak untuk kredit. Apabila kamu menyalahgunakannya, hak istimewa menghilang. Hal ini dapat mengakibatkan ketidakmampuan untuk mendapatkan pinjaman mobil dengan pembiayaan yang wajar, dan dapat mencegah kamu untuk memiliki rumah. Beberapa hal itu merupakan konsekuensi yang mengubah hidup penggunaan kredit yang buruk.
Sangat penting untuk menjadi pola pikir bahwa kredit merupakan suatu hal indah, tetapi sekaligus ia adalah aset berbahaya. Kamu tidak perlu takut pada kartu kredit atau pinjaman, namun mendidik diri pada keputusan kredit yang baik dan buruk adalah kuncinya.
2. Menjadi pengguna resmi kartu kredit orang tua
Dengan pemahaman dan penghormatan terhadap kredit, kamu siap untuk memiliki akses ke kartu kredit dan mulai membangun sejarah kredit. Cara termudah untuk melaksanakannya adalah dengan menjadi pengguna resmi kartu kredit orang lain. Orang itu harus menjadi orangtua, atau kerabat dekat, dengan kredit yang sangat baik dan sejarah pembayaran yang tepat waktu.
Kamu tidak ingin ditambahkan ke rekening dengan saldo yang tinggi (atau tidak ada saldo), karena itu bisa memiliki efek negatif pada nilai kredit kamu secara keseluruhan. Tindakan terbaik adalah untuk ditambahkan ke rekening yang secara teratur digunakan (di bawah penggunaan 30 %) dengan pembayaran minimum di atas dilaksanakan tepat waktu dan setiap bulan. Hal ini akan memastikan bahwa biro kredit utama menghubungkan kamu dengan kegiatan yang baik.
3. Gunakan kartu kredit terjamin
Setelah kamu menjadikan minimal 6 bulan sebagai pengguna yang berwenang, langkah berikutnya adalah berkembang sendiri dengan kartu kredit yang terjamin. Perbedaan antara kartu kredit yang terjamin dan (yang benar-benar) tidak terjamin adalah, kartu kredit terjamin mengharuskan kamu untuk membayar deposit sama dengan batas kredit yang kamu ingin terima.
Sebagai contoh, jika saya ingin batas kredit $ 500, maka saya harus memberikan penerbit kartu kredit sebesar $ 500 di muka. Dari sana, saya bisa menghabiskan sampai $ 500 dalam proses kredit. Namun, saya harus membayarnya kembali, karena hal tersebut tidak diambil dari setoran awal saya. Hal itu hanya bertindak sebagai jaminan dalam kasus yang saya putuskan, yang saya tidak ingin membayar tagihan saya. (Tolong jangan laksanakan ini!).
Dengan tepat waktu, komiten pembayaran secara konsisten pada akhirnya akan meningkatkan batas kamu dan kamu akan memiliki cukup sejarah untuk naik ke kartu tanpa jaminan.
Catatan: Berhati-hatilah dan membaca hasil cetak. Kartu kredit terjamin yang terbaik menetapkan biaya rendah (atau tidak), melaporkan kepada semua tiga biro kredit utama, dan akan mengembalikan deposit kamu. Jika tawaran suara mencurigakan, maka pastikan untuk melarikan diri. Milikilah seseorang yang kamu dapat berbicara dengannya tentang penawaran sebelum kamu menetapkan.
4. Pantau skor kredit kamu
Saya mungkin sedikit obsesif mengenai nilai kredit saya, karena saya menggunakan 3 layanan yang berbeda untuk memantau semua nilai kredit saya. (Ya, masing-masing biro kredit memiliki skor yang berbeda. Ini adalah hal yang bodoh, tapi itulah kredit).
Cara termudah untuk memonitor skor kredit kamu adalah untuk mendaftar untuk “Kredit Karma”. Ini adalah 100% layanan gratis yang menarik data dari “TransUnion” (salah satu dari tiga biro kredit utama). Tidak ada biaya tersembunyi atau keanggotaan terbayar untuk membuka lebih dari satu fitur, hanya pemantauan kredit gratis.
5. Gunakan kartu kredit nyata (tapi bukan hanya kartu apa saja)
Setelah satu tahun atau lebih kamu menetapkan aktivitas kredit yang bertanggung jawab, kamu mungkin memenuhi syarat untuk kartu kredit yang nyata dari penerbit besar. Sebelum kamu melaksanakannya, ini adalah hal yang terbaik untuk dilakukan bagi penelitian kamu terhadap kartu yang terbaik adalah paling baik pula untuk seseorang yang ingin membangun kredit. Kamu ingin menembak untuk sesuatu tanpa biaya tahunan dan mungkin mendapatkan imbalan yang manfaat.
Sekali lagi, seperti yang kamu lakukan dengan kartu terjamin, membaca hasil cetak. Kamu tidak ingin mendapatkan kejutan yang bermunculan setelah kamu mengirimkan aplikasi dan disetujui.
6. Mempertahankan penggunaan yang bertanggung jawab
Apabila kamu hidup dengan mengikuti aturan kartu kredit tanpa adanya kegagalan, kamu akan mempertahankan penggunaan kredit yang bertanggung jawab dan membangun sejarah besar dengan masing-masing biro kredit: Jangan menghabiskan uang yang tidak kamu miliki. Apa yang dimaksud ini berarti, jika saya tidak bersedia untuk mengambil $ 500 dari rekening bank saya untuk membeli Xbox terbaru, iPad, atau gadget lainnya, maka saya tidak punya urusan untuk membeli di tempat pertama.
Beberapa tips di atas semoga dapat membantu kamu dalam membangun kredit yang bertanggung jawab. Sekarang, dengan semua itu dalam pikiran, kerjakan, dan bangunlah kredit!
